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你买的银行理财产品 可能不是银行的

时间:2018-09-30 19:48:20  来源:本站  作者:

  科学防范风险的资产配置要求每个家庭需要将20%的资金投资于相对安全的理财产品中,一说到“稳”,大家第一念想基本上会想到银行的理财产品。然而,实际上银行理财产品虽然流通于银行但产品优势也分三六九等,出身影响品质。

  银行自营产品,顾名思义即为银行自主设计发行的理财产品。由于此类产品具有银行自身的信用为保障,一般安全性相对较高。辨别一款理财产品是否为银行理财产品可以通过以下方式进行。

  “中国理财网”是由中国银行601988股吧保险监督委员会指定官网网站,具有权威性,可以查询和验证所购的理财产品是否为银行自营产品。但凡银行自营产品均会在说明书正文中标注产品登记编码,具有唯一性。编码的格式是以“C”开头的14位数。投资人购买前只要登录该网站输入对应的产品登记编码即可验明产品正身。

  银行是具有代销其他机构发行的理财产品的合法资质的,银行常见的代销产品有基金、保险、黄金等。虽然代销,但是银行对代销产品不负责管理。此时,投资人如果要购买则需要关注到这款产品真正的发行机构。正常情况下,理财产品均有理财说明书,其中会明确说明该款产品的投资管理人,投资管理人一般为发行单位。

  虽然每家银行代销前都会依照自有审核流程严格审查代销产品,但无法杜绝产品风险。同时,还需要警惕银行“单飞”现象。所谓“单飞”即银行工作人员利用职务之便,私自以银行名义出售一些可获高佣金的产品,且夸大预期收益,隐瞒投资风险,最后导致投资人的亏损。

  因此,投资人必须确定发行单位后,通过全面了解发行机构的规模、成立时间、该款产品的管理人及业绩、产品的历史业绩及投资范围等内容提前评估投资风险,明确损失是否为可承受范围再行购买。

  银行的业务中还有一类常见业务即托管,一般指所托管产品的资金在银行进行托管。并非该产品在银行销售,这与代销存在本质区别。

  银行的托管业务主要针对基金、保险、受托投资管理、P2P等资金开展的金融服务,银行以第三方的角色,对合作方托管的资金提供安全保障、资金清算及投资监管等多项服务。

  在“去刚兑”的大背景下,银行理财虽然还占据“低风险”的优势,但依然存在各种投资风险。因此,投资人在购买理财产品时必须仔细辨别该产品与银行的关联度,了解清楚产品的类型,风险等级,再结合自身的综合情况进行资产组合投资。

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